Занижение выплаты по ОСАГО

Законодательство, регулирующее отношения в сфере страхования обязательной гражданской  ответственности автовладельцев, предусматривает как максимальные суммы выплат по ОСАГО, так и то, что они осуществляются с учетом износа материалов и запчастей. Но даже в таких, казалось бы "драконовских" для потерпевшего условиях, страховые компании умудряются необоснованно занижать выплаты по ОСАГО.

Как это может выглядеть?

Занижение суммы восстановительного ремонта оценщиком независимой экспертизой по направлению страховой компанией.

Поначалу всё выглядит замечательно. Страховая принимает Ваше заявление, Вы едете на оценку, осмотр проходит так, как он должен проходить. Странности начинаются потом. К тому моменту, когда отчёт оценщика готов, Вы будете достаточно хорошо ориентироваться в стоимости ремонта. Достаточно хорошо, чтобы отчёт оценщика поверг Вас в оторопь: где он взял такие низкие цены? Оценщик на Ваше возмущение заявляет, что стоимость запчастей и материалов указана с учётом износа, и этой суммы хватит, если поискать такие же детали на авторынке, у неоригинальных (читай: подпольных, нелегальных) производителей. Надо ли говорить, что такой суммы может не хватить даже на это?

Занижение суммы выплат из-за того, что деталь была повреждена в другом ДТП.

У оценщика всё в порядке. Но, получив страховой акт, Вы обнаруживаете существенное расхождение суммы страхового возмещения с суммой, указанной в отчёте: возмещение оказывается гораздо меньше. Страховая компания (СК) заявляет, что часть заявленных повреждений к ДТП не относится. Или что стоимость ремонта какой-то детали не выплачивается, потому что эта деталь имеет не только аварийные (причинённые данным ДТП), но и старые, доаварийные повреждения. Во всех случаях СК прикрывается, как щитом, своим правом выплатить только неоспариваемую часть страхового возмещения (то есть ту часть, по которой у СК нет возражений, п. 63 Правил ОСАГО).

И самый грустный вариант. Кто сказал, что сумму не могут «урезать» и оценщик, и страховая?

Что делать если Вы считаете, что страховая занижает Вам выплату по ОСАГО:

Если не устраивает отчёт оценщика.

Первое и главное: сделать независимую оценку!

Даже если Вы уже начали ремонт. В этом случае независимая оценка делается по акту осмотра, составленному оценщиком, к которому Вас направляла СК. Но, конечно, лучше озаботиться независимой оценкой до ремонта.

На независимую оценку надо вызвать представителя СК. Делается это не по телефону, а так, чтобы потом можно было доказать, что уведомление вообще имело место. Представители СК часто на осмотр не являются. Лучше (и дороже всего!) телеграммой, с уведомлением. Заказным письмом – чуть дешевле, но очень долго.

А можно и лично отвезти уведомление в СК. Только надо его сделать в двух экземплярах, чтобы один из них (с отметкой работника СК о принятии, с датой принятия!) остался у Вас.

Отчёт сдаём в СК. Обязательно оставьте у себя второй оригинальный экземпляр отчёта: в 98 случаях из ста его придётся предъявлять в суд.

Если Вы не согласны с действиями СК.

К сожалению, действенный путь один – обращение в суд в том же порядке, который описан в статье «Отказ в выплате страхового возмещения». Что касается доказательств, то здесь придётся приложить и отчёт независимого оценщика в оригинале (не забудьте про платёжные документы, эти расходы можно и нужно возмещать!), и копию страхового акта, и копии уведомлений о вызове на осмотр, и всю имевшую место переписку.

Имейте в виду: урезая выплаты, СК делает это массово, рассчитывая, что большинство потерпевших в суд не обратится, и прощать ей такую политику не стоит. Поэтому помимо искового заявления, необходимо направить соответствующие жалобы в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР) и в Российский союз автостраховщиков (РСА).